FAQ

Czy WIBOR jest legalny?

WIBOR jako wskaźnik w najnowszym orzecznictwie jest legalny (nie został uznany za nielegalny). Jednak TSUE w wyroku z 12.02.2026 r. potwierdził, że sądy mogą badać, czy bank właściwie poinformował konsumenta o mechanizmie i ryzyku zmiennego oprocentowania. Wadliwa klauzula w umowie może więc zostać z niej usunięta.

Czy mogę pozwać bank, jeśli nadal spłacam kredyt?

Tak. Nie musisz spłacić całego kredytu, żeby dochodzić swoich praw. Możesz także wnioskować o zabezpieczenie powództwa, które obniży Twoje raty na czas trwania procesu.

Ile kosztuje sprawa sądowa?

Opłata sądowa za samo wniesienie sprawy wynosi 1000 zł brutto (przy roszczeniu powyżej 20 000 zł), konieczne jest taże pełnomocnictwo. Do tego dochodzą koszty kancelarii zależnie od modelu rozliczenia.

Wiekszość kancelarii wiborowych oferuje rozliczenie w sysetmie opłata wstępna + „success fee” od 5 do 15%, czyli część kosztów ponosisz na starcie, a końcową płatność regulujesz po wygranej sprawy. Wysokość opłaty wstępnej i succes fee wzajemnie na siebie wpływają tzn. im niższa opłata wstępna tym wieksze „success fee” i odwrotnie. Są także kancelarie oferujące rozliczenie respekyujące jedenorazową opłatę na starcie bez „succes fee” (przy wygranej są finalnie korzystniejsze dla klientów z wyjątkowo wysokimi kredytami).

Przedział kosztów* w sądzie może wyglądać następująco:

*opracowane na bazie realnych wycen obsługi kancelarii przy kredycie w wysokości 333 000 zł brutto.

W tabeli nie uwzględnione zostały koszty apelacji (od 5 000 do 8 000) oraz ewentualne koszty biegłych sądowych których może powołać sąd.

Ile trwają sprawy wiborowe?

Postępowanie w I instancji trwa średnio 12–24 miesięcy. Z apelacją — 2–4 lata. Czas zależy od sądu, złożoności sprawy i postawy banku. Z racji przecierania ścieżki wielu biborowiczy czeka na ustalenie linii orzecznictwa.

Czym różni się sprawa wiborowa od frankowej?

W sprawach frankowych kwestionowano sam mechanizm przeliczeniowy (indeksację/denominację). W sprawach wiborowych głównym zarzutem jest brak przejrzystości klauzuli oprocentowania i niedochowanie obowiązku informacyjnego przez bank.